Рост цен на недвижимость и ужесточение условий привели к тому, что возраст заемщиков по льготной ипотеке неуклонно увеличивается. Сегодня средний клиент по таким программам — человек 35 лет. За пять лет этот показатель вырос на год. По мнению экспертов, это критично, поскольку к моменту, когда семья наконец въезжает в собственную квартиру, ее репродуктивный потенциал для рождения последующих детей оказывается почти исчерпанным.

Аналитики обращают внимание на вопиющее расхождение условий ипотеки с законодательными нормами. Согласно Жилищному кодексу, семье с одним ребенком необходимо не менее 54 квадратных метров (из расчета 18 метров на человека), а для пары с двумя детьми комфортный метраж начинается от 60 квадратов. Однако в реальности на стандартный лимит в 6 миллионов рублей по России в среднем можно купить лишь 41,1 квадратного метра. Этого мало даже для пары с одним ребенком.

Географический срез исследования обнажает неравенство возможностей россиян. Пригодное для семьи с двумя детьми жилье по «Семейной ипотеке» сегодня доступно лишь жителям двух регионов — Ленинградской и Московской областей. Там действуют повышенные лимиты, а цена квадратного метра ниже столичной. Хуже всего ситуация в Москве и Татарстане. Несмотря на столичный лимит в 12 миллионов рублей, высокая стоимость жилья позволяет там рассчитывать лишь на 38,2 квадратных метра — фактически на однокомнатную квартиру или студию.

Структура выдачи по программе полностью подтверждает эти выводы. С 2021 года спрос сместился в сторону малогабаритного жилья: доля покупаемых квартир площадью до 40 квадратных метров увеличилась на 12 процентных пунктов. При этом рынок просторных квартир (от 70 квадратных метров) просел на 15 п. п. Специалисты поясняют, что такое жилье относится к более дорогим сегментам, где цена «квадрата» не укладывается в доступные заемщикам лимиты.

Поскольку на «Семейную ипотеку» сейчас приходится более 70% всех выдач, и в условиях высокой ключевой ставки она остается для семей с детьми практически единственным вариантом, эксперты призывают не сворачивать программу. По их мнению, предлагаемое ужесточение условий рискует еще сильнее ударить по демографии. Вместо этого требуется тонкая настройка, нацеленная на то, чтобы помочь семьям решиться на рождение первенца, не откладывая это событие за возрастной порог в 30 лет.